来源:中公会计 2015-09-23 13:37:06
夫妇如何理财双职工家庭是现在普遍的家庭组合。不过现在有不少双职工家庭开始尝试着改变。有人改投私企、外企的怀抱,追求更高的收入,有人重回家庭相夫教子,他们的家庭理财方式要做出什么样的调整来应对变化呢?
周先生,34岁,在某大型国企工作了10年,月入15000元。他的太太一直是单位的会计,月入6000元左右。他们一家是标准的双职工家庭,但是周先生夫妇正在酝酿着一次小小的转型。
转战私企
周先生与太太一直都是国有单位职工,虽然本来的工作带来的收入还可以,但是之后的升职可能不会太大,于是周先生想赶在35岁之前改变一下现在的生活和工作状态。在和几位猎头沟后,周先生有机会到一家不错的私营企业去工作。一旦跳槽到私企,周先生的工资收入将会有较大的提高,年薪能达到40万元,而且可以很快入职,时间上不会出现断档。
目前周先生已经基本打定主意要出去一试身手了。但是让他感到不安的是,私企工作毕竟不稳定,而且还是面临较大的压力。到时候周先生可能要投入全部的精力到工作中而无暇照顾小孩。
回归家庭
周先生的太太所在的单位效益一般,收入平平,她打算在老公跳槽之后也离开单位,回归家庭专心照顾儿子和父母。他们的儿子今年7岁,刚刚上小学二年级。周先生夫妇一向很注重对儿子的教育和培养,日常支出方面有相当大一部分都是花在儿子身上。夫妻俩经常带孩子到音乐厅、剧院听音乐会、看演出,定期外出旅游也是功课之一。此外,免不了的课外提高班和兴趣培训班每月还需要支出3000元。周太太认为,要给儿子好的引导不仅要花钱,也要父母付出时间去陪伴他,所以她愿意辞职去做一位全职的妈妈。这样一来闲工夫多了,她也给自己下了任务,要好好学习理财,打理好家庭日常财务和投资计划。
周太太大的顾虑是,一旦辞去工作回归家庭,每月的家庭生活开支和房贷就要全部由周先生一个人来承担。
理财目标
周先生一家现在的住房是5年前贷款买的,月供4000多元。他们的日常开支较多,每月结余8000多元。周先生夫妇过去的理财经验以稳健为主,买得比较多的是银行理财产品,还有少量基金。一旦周太太回归家庭,将有更多的时间打理家事,于是她想尝试一些更激进、更多元化的投资渠道来减轻老公的经济压力,力争达到10%左右的年化收益率。周先生近打算购买一辆20万?30万元价位的车,此外,他们希望日后在旅游和休闲娱乐方面增加开支,进一步提升生活品质。
月收支状况(单元:元)
收入(税后) 支出
本人月收入 15000 房贷或房租 4500
配偶月收入 6000 基本生活开支 3000
育儿费用 3000
休闲娱乐费用 2000
养车费用 0
其他收入 其他
合计 21000 合计 12500
每月结余 8500
年度收支状况(单位:元)
收入 支出
本人年终奖 50000 旅游 50000
配偶年终奖 20000 购置大宗商品 20000
利息收入 0 人情往来 10000
其他收入 0 充电培训等 0
合计 70000 合计 80000
年度结余 -10000
个人资产负债状况(单位:万元)
个人资产 个人负债
存款及现金 现金10;
定期10;
房屋贷款 120
银行理财产品 50 消费贷款 0
基金(市值) 20 信用卡贷款 0
债券 0 私人借款等 0
股票(市值) 0
房产(市值) 250
房产(投资) 0
汽车(市值) 0 其他贷款 0
合计 340 合计 120
个人资产净值 220
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